Private Finanzen & Recht >> Kredite & Finanzierung

Ausführlicher Plan, der Ihnen hilft Ihre Baufinanzierung solide abzuschätzen und an alle Nebenkosten zu denken.
Sowohl Hypotheken, Bauspardarlehen als auch öffentliche und sonstige Darlehen werden berücksichtigt.

Sinkende Absatzzahlen bescheren den Kunden eine Vielzahl von Sonderkonditionen. Auch den Kauf auf Pump machen Autobanken ihren Kunden leicht. In einigen Fällen beträgt der effektive Jahreszins sogar null Prozent. Doch wer auf diese Zinsangebote eingeht, verschenkt Rabatte beim Händler. Vielleicht ist deswegen der Kredit von der Hausbank unter dem Strich doch günstiger - oder ist gar ein Leasingvertrag die bessere Alternative? Der Excelrechner der STIFTUNG WARENTEST gibt Auskunft. Er ermittelt die günstigste Variante für die verschiedenen Wege zum Auto: Barkauf, Kredit der Auto- oder Hausbank, Leasing und - aktualisiert - auch für die Drei-Wege-Finanzierung.

Erst sparen, dann bauen. So lautet das Motto beim klassischen Bausparen. Die Sofortfinanzierung mit einem Bausparvertrag stellt dieses Prinzip auf den Kopf: Der Bausparer bekommt sofort ein Darlehen von der Bausparkasse und beginnt erst dann, seinen Vertrag anzusparen. Solche Kombinationsangebote sind häufig schwer vergleichbar. Grund: Viele Bausparkassen nennen nicht den Effektivzins der gesamten Finanzierung, sondern geben Effektivzinsen gesondert für das Vorausdarlehen und für das Bauspardarlehen an. Dabei bleibt die unrentable Sparphase des Bausparvertrags unberücksichtigt und günstige Zinskonditionen werden vorgetäuscht. Der FINANZtest-Rechner hilft Ihnen, die verschiedenen Bausparangebote untereinander oder mit Hypothekendarlehen von Banken zu vergleichen.

Baufinanzierer stellen mit der Wahl der Zinsbindung ihres Hypothekendarlehens entscheidende Weichen für ihre Baufinanzierung. Denn nur für die Zeit der Zinsbindung können Kreditnehmer fest kalkulieren. Je länger sie läuft, um so höher die Sicherheit: Zinssatz und Ratenhöhe ändern sich nicht. Der Preis: Je länger die Zinsbindung, desto höher liegt der Zinssatz des Darlehens. Ob sich eine lange Zinsbindung unterm Strich finanziell auszahlt, können Kreditnehmer mit dem Excelrechner der STIFTUNG WARENTEST ausrechnen. Das Programm zeigt Ihnen Chancen und Risiken von Kreditangeboten mit unterschiedlichen Zinsbindungen und erleichtert so Ihre Entscheidung.

Eine kompakte Übersicht bzgl. der nötigen Unterlagen für einen Kreditantrag bzw eine Finanzierungsumschuldung.

Mit dem FINANZtest-Rechner können Sie ermitteln, ob Sie als Mieter oder als Käufer einer Immobilie günstiger wegkommen. Die Berechnung ist kompliziert. Sie hängt vor allem vom verfügbaren Eigenkapital und dem Zinssatz für die Finanzierung ab. Eine große Rolle spielt der Faktor Zeit. In der Regel gilt: In den ersten Jahren zahlen Bauherren und Hauskäufer mehr als Mieter. Auf lange Sicht allerdings hat meist der Hausbesitzer die Nase vorn.

Das Geld, das Banken für den Bau oder Kauf einer Immobilie verleihen, müssen sie sich am Kapitalmarkt besorgen. Dafür zahlen sie so genannte Einstandzinsen. Der FINANZtest-Rechner berechnet den Einstandszinssatz - Effektivzins -, den Banken je nach Zinsbindung und Tilgung für die Refinanzierung von Baudarlehen zahlen müssen. Anhand des Einstandszinssatzes können Sie beurteilen, ob ein konkretes Kreditangebot eher günstig oder teuer ist.

Für Bauherren äußerst verlockend: Ihr Baudarlehen ausschließlich mit den seit Monaten niedrigen Zinsen zu kalkulieren. Eine preiswerte Finanzierung der eigenen vier Wände scheint langfristig möglich. Das böse Erwachen kann nach Ablauf der Zinsbindung folgen. Ist der Zinssatz bis dahin deutlich geklettert, wird die Anschlussfinanzierung entsprechend teurer. Im schlimmsten Fall steigen die Raten auf mehr als das Doppelte. Der FINANZtest-Risikocheck hilft Bauherren bei der Kalkulation - damit die Finanzierung der eigenen vier Wände nicht nach Ablauf der Zinsbindung zusammenbricht.

Der von den Bausparkassen genannte Effektivzins für Bauspardarlehen sagt meist nur wenig aus. Je nach Konstellation kann der Effektivzins deutlich zu hoch oder zu niedrig angegeben sein. Ein korrekter Vergleich mit anderen Kreditangeboten ist damit kaum möglich. Der FiNANZtest-Rechner hilft den tatsächlichen Effektivzins ihres Bauspardarlehens zu berechnen.

Um den Umfang Ihrer Baufinanzierung einschätzen zu können, müssen Sie natürlich die Höhe der Baukosten kennen. Als Baukosten gelten sämtliche Aufwendungen, die für Bauleistungen und -materialien anfallen.
Darüber hinaus verursacht die Errichtung eines Gebäudes einige Nebenkosten, die in ihrer Höhe häufig unterschätzt werden. Sie können bei der Baufinanzierung bis zu 20% der Gesamtsumme ausmachen.
Darüber hinaus verursacht die Errichtung eines Gebäudes einige Nebenkosten, die in ihrer Höhe häufig unterschätzt werden. Sie können bei der Baufinanzierung bis zu 20% der Gesamtsumme ausmachen.
Damit Sie die finanzielle Belastung besser abschätzen können, die auf Sie zukommt, hat Kredit Magazin für Sie eine umfassende Checkliste der Kosten zusammengestellt, mit denen Sie bei der Planung Ihrer Baufinanzierung rechnen müssen.